理财初体验很痛苦？

　　很多生活中的初体验给你留下了愉快的记忆――第一次蹦迪、第一次亲吻、第一次看iMax电影……对理财而言，大多数人的初体验恐怕并不那么愉悦。毕竟，理财的不愉快，往往还伴随着财富缩水。然而，怎么可能第一次出手就是高手呢？再出众的投资家也有失误的时候，“股神”巴菲特每年的致股东信都会有一两句道歉。理财就像是一场不断修炼的财富旅行，让我们从初次理财的朋友身上，火速获得经验值吧！

　　文/晓慧漫画/汪磊

　　新手易犯错误：以为外资银行会把你当上帝

　　人物：Gloria年龄：27岁 理财类型：澳元理财产品

　　2008年，Gloria接到渣打银行的一个电话，说邀请她加入渣打银行卓越客户计划，可以享受完美的理财服务。Gloria此前没有接触过外资行，只是觉得那是高端客户的理财场所。

　　一次周末，Gloria好奇地跑到渣打银行新天地分行探一究竟。接待她的是一个很职业的理财经理。Gloria闹了半天才知道，所谓卓越客户计划，就是要在账户上放10万资金，让渣打银行理财经理给你配置产品。Gloria第一次享受这种贵宾待遇，受宠若惊，便把自己的积蓄都放到了渣打银行，成为卓越理财会员。

　　此后她电话不断，经理推荐她购买澳元挂钩产品，理由是此前涨得都不错。Gloria没想到买了之后，澳元挂钩产品一路下跌。但她签的是一年期，所以动也没法动，叫苦不迭。

　　Tips：其实，外资行是有很好的服务，但不会对账户里10万水平的客户提供优质服务。而且，很多银行理财经理实则就是销售员，只对过往产品业绩有了解，自己缺乏深入研究，所以不幸买到一买就跌的澳元产品、银行零利率产品司空见惯。

　　新手易犯错误：看不到收益就马上赎回

　　人物：Candy年龄：25岁理财类型：基金

　　Candy很少关心理财，她有天忽然心血来潮，打算买基金。

　　那时，正好是2008年年底，富国基金推出一款增强型指数基金。Candy听取了银行理财师的建议，直接申购了5万元。

　　煎熬地等待了1个月封闭期后，Candy终于可以每天看到基金净值了，她觉得还挺新鲜。然而，这个指数基金业绩似乎差强人意，她算了下，一个月后竟然连手续费都没赚回来，感觉有些不快，她打电话给基金公司，基金公司客服人员的解释是：“基金还处在建仓期，无法与指数同步。”

　　2009年2月，对Candy而言恐怕是最煎熬的日子。本来Candy的账户在2月开始小有盈利，然而，2月17日，上证指数一下子跌了2.28%，Candy的账户只盈利几百元了，在2月24日，大盘暴跌4.56%。Candy再也忍不住了，她用最快的速度打电话给富国基金，申请赎回。

　　她清楚地记得，因为该新基金属于封转开，她申购的“5万”并不是5万份整数，她痛苦地在语音操作系统上还输入了小数点，终于把自己的份额赎清，她查了一下账户，一共赚了200元左右。她吁了一口气，幸好没亏。

　　她万万没想到的是，市场指数一路飙升，该基金明显实现了快速建仓，到了2009年年中，该基金已经实现50%收益，如果她还放在账户上，半年就能赚2.5万元。

　　Tips：投资基金很容易出现的失误就是，第一次买基金，一旦发现业绩不好，就马上赎回，却忽视了基金的长期利益。有些第一次进行基金定投的投资者也很容易快速赎回，其实，基金定投更是需要通过长期投资，实现超额收益。

　　新手易犯错误：太容易相信高收益

　　人物：Pie年龄：26岁理财类型：民间理财

　　Pie是基金公司的一个职员。她在2010年的理财博览会上，看到有人在发投资产品的传单。她看到该产品介绍后，眼前一亮，因为宣传单介绍说，这款理财产品年收益20%，包括在经济低迷的2008年，同样实现了15%的收益。

　　Pie在基金公司多年，深知基金公司的近年的收益率远远低于该理财产品。她心想，自己有些金融知识，便在当天参加了该理财产品的讲座。

　　理财产品的主讲人是公司的营销经理，讲到了这款理财产品的原理――全球宏观，即通过在香港投资，配置全球原油、期货、黄金等，实现20%以上收益。

　　Pie知道索罗斯基金也属于这一类型，便觉得这款全球宏观基金实现这样的收益还算靠谱。在与工作人员交流之后，她了解到该公司已运作10年。于是，她很快就投资了3万元。她唯一觉得奇怪的是，工作人员让她在外资行开账户，直接将金额放到一个账户。工作人员解释说，这是为了方便海外投资。Pie想基金公司海外投资都有额度，便放心地将资金打入账户。

　　没想，不到一个月，Pie接到派出所邮件，通知她该公司因非法集资而被查处，且此前账户亏损达50%以上。Pie后悔莫及，只好协助警方完成笔录。3万元归还希望渺茫。

　　Tips：“股神”巴菲特这么多年下来，年收益是22%。如果有人自称收益惊人，千万别太当真，尤其是缺少监控的产品，你或许会遇上世界上很多好事，但这种替你白赚钱的好事“伤不起”。

　　新手易犯错误：没结合自身需求错选理财方式

　　人物：Jojo 年龄：30岁理财类型：房贷

　　有一定积蓄的Jojo在2009年年初的时候决心购买一套140万元左右的市中心房子。她手头有60万元，其余80万元需要贷款。这是她第一次贷款。

　　贷款前她正好听说有一款个人贷款产品十分火热，叫做“气球贷”，被称为是市场现行最省息的房贷产品，便产生了兴趣。

　　Jojo跑到该银行房贷部。房贷专员给她作了详细介绍。她了解到，气球贷就是选择一个较短的贷款期限，但以较长的期限来计算月供。这样，每月还款压力自然减少。

　　房贷专员说：“以你80万贷款来算，按市场上通用的等额本息还款法，借10年，每个月要还8000多，办气球贷， 10年， 万，借 80 每个月还7513元。“竟然有这等好事。”Jojo当即就办了气球贷手续。

　　然而到了2011年，Jojo发现股市行情很一般，手上闲余资金也没多大用处，便考虑提前还贷。然而，她发现，她还款2年，剩余本金竟然还有68万。原来，气球贷之所以每期便宜，是因为此前的还款期数，利息部分较大。所以，气球贷对投资型的客户最有优势，比如房子只持有3-5年转手，那么剩余的本金就可转嫁到下家。气球贷就相当于把压力都往后期推。还适用的一类客户是手头比较紧，希望少还钱的贷款者。

　　Tips：很多理财方式，都要结合自己的实际情况。这种情况有时还会出现在收藏品投资，看别人买入的收藏品轻松翻倍，但你不适合这类投资，别人再怎么赚钱也与你无关。

　　投资链接

　　华宝兴业上证180成长ETF

　　华宝兴业上证180成长ETF于7月4日起正式发行，其联接基金也自7月11日起在各大银行发行，这昭示着风格指数基金产品将再度面世国内市场。据了解，上证180成长指数依据3项权威的经典成长因子――营业收入增长率、净利润增长率和内部增长率，从上证180指数的180只样本股中，每半年精选最具成长特征的60只股票。

　　第三方支付企业牵手银行机构

　　6月15日，首批获牌企业上海付费通信息服务有限公司与浦发银行上海分行签署战略合作协议，并就备付金托管以及EBPP业务（电子账单处理及支付系统）进行合作达成一致。

　　目前，浦发银行用户已可登录付费通网站，或通过付费通终端，使用浦发银行借记卡及信用卡，在线支付上海市各项公用事业费账单与车辆通行费。

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